Consument Adviseur Zoeken

Aflossingsvrije hypotheek tot en met 75 procent

Wil je meer dan 50 procent aflossingsvrij lenen? In sommige gevallen kan dat bij Clarian Wonen. Tot maximaal 75 procent van de waarde van je woning. Let op! Dit is niet zonder risico’s. Vraag jezelf dus goed af of dit bij je past en vraag hierbij hulp van een adviseur.

Waarom meer dan 50% aflossingsvrij lenen?

Heb je al een aflossingsvrije lening en ontvang je nu of binnen 10 jaar AOW? Dan kun je ervoor kiezen meer dan 50% aflossingsvrij te lenen. Dit kan prima bij je passen wanneer:

  • je lang zekerheid hebt over de hoogte van je maandlasten. Dit kan door te kiezen voor een rentevastperiode van minimaal 20 jaar;
  • je een stabiel en zeker inkomen hebt. Omdat je bijvoorbeeld al met pensioen bent en redelijk zeker weet wat je inkomsten en maandlasten de komende jaren zijn;
  • je geen behoefte hebt om via je huis vermogen op te bouwen. Niet voor jezelf, maar ook niet voor je erfgenamen;
  • je lage maandlasten erg belangrijk vindt.

Twijfel je nog of meer dan 50% aflossingsvrij lenen bij je past?

Misschien herken je jezelf wel in Jordy of Ben en Nadia.

De voorwaarden

Om meer dan 50% aflossingsvrij te kunnen lenen moet je al een aflossingsvrije lening hebben. En je ontvangt AOW of gaat dat binnen 10 jaar krijgen. Je moet ook in je huidige woning blijven wonen. Maar er gelden meer regels:

  • Je moet voor een rentevastperiode kiezen van minimaal 20 jaar. Dat is bedoeld om je financiële risico’s te beperken.
  • Je inkomen wordt getoetst. Daarbij gaan we uit van de maandlasten die je zou hebben bij een annuïtaire hypotheek.
  • Let op! Een leven-, spaar- of beleggingshypotheek ziet Clarian Wonen niet als aflossingsvrije hypotheek.

Houd ook rekening met de voorwaarden voor een maximale hypotheek.

Maximale hypotheek

  • De nieuwe hypotheek mag niet hoger zijn dan het bedrag dat je nodig hebt om je oude hypotheek af te lossen. Plus de kosten die je betaalt om je oude hypotheek af te lossen en je nieuwe af te sluiten.
  • De aflossingsvrije lening is maximaal 75 procent van de waarde van de woning.
  • De totale lening is maximaal 80 procent van de waarde van de woning. Alles boven de 75 procent moet je lineair aflossen. Je sluit dus voor dat laatste deel een lineaire hypotheek af.

Lastig, deze rekensom? Laat je adviseur voor je uitrekenen wat je mogelijkheden zijn.

Gevolgen en risico's aflossingsvrije hypotheek

  • Bij een aflossingsvrije hypotheek staat aan het eind van de Lees definitie vanlooptijd de volledige schuld nog open. Je kunt de Lees definitie vanlooptijd van je Clarian Wonen hypotheek dan niet meer verlengen.
  • Het kan zijn dat je je lening niet naar een andere geldverstrekker kan oversluiten. Bijvoorbeeld wanneer de woning minder waard is geworden, wanneer je inkomen gedaald is of wanneer het gezamenlijk inkomen is gewijzigd na overlijden. Dat kan betekenen dat je je woning moet verkopen.
  • Moet je je woning aan het einde van de Lees definitie vanlooptijd verkopen? Dan is er een risico dat je met de opbrengst niet je hele hypotheek kunt afbetalen.
  • Je lost niet af. Daardoor kan je woning bij een waardedaling ‘onder water’ komen te staan. Je hypotheekschuld is dan hoger dan de waarde van je woning.
  • Je hypotheekrenteaftrek duurt maximaal 30 jaar. Sluit je je hypotheek over naar Clarian Wonen? Dan stopt de hypotheekrenteaftrek vóór de einddatum van je hypotheek. Hierdoor kunnen je maandlasten met bijna 40 procent stijgen.
  • Omdat je niet aflost, betaal je voor deze hypotheekvorm de meeste rente. De rente van een aflossingsvrije hypotheek van Clarian Wonen is duurder dan de rente van een annuïteiten- of van een lineaire hypotheek.
  • Nabestaanden profiteren in mindere mate van een eventuele overwaarde.

Rekenvoorbeelden

Een aflossingsvrije hypotheek brengt risico's met zich mee. We hebben twee rekenvoorbeelden gemaakt van situaties waarin iemand terecht kan komen.

Wat kun je doen om problemen in de toekomst te voorkomen?

  • Starten met aflossen. Bij Clarian Wonen kun je uit eigen middelen op elk moment zoveel extra aflossen als je wilt.
  • Vermogen opzij zetten om daarmee aan het einde van de looptijd je schuld af te lossen. Als je tijdens de Lees definitie vanlooptijd van de hypotheek aflost, is de schuld aan het eind van de looptijd lager. Met spaargeld, vermogen en andere vrij beschikbare bezittingen kun je je schuld verder omlaag brengen.
  • Kiezen voor een andere hypotheekvorm of looptijd. Bijvoorbeeld een deel annuïtair, waardoor je een deel gaat aflossen.
  • Opnieuw een hypotheek afsluiten of het verkopen van de woning om daarmee de uitstaande schuld af te lossen. Alle opties kennen echter onzekerheden, waaruit risico’s voortvloeien.

Ik wil mijn hypotheek aflossen

Kies dan voor een annuïtaire hypotheek of lineaire hypotheek.

Goed advies is goud waard

Een aflossingsvrije hypotheek. Aantrekkelijk vanwege de lagere maandlasten. Maar soms minder aantrekkelijk vanwege de beperkte hypotheekrenteaftrek. En je lost niet af, waardoor je met een schuld blijft zitten. Een hypotheek dus om eerst goed af te wegen. Een adviseur kan de mogelijke risico’s op korte en lange termijn goed voor je afwegen.

Zoek een adviseur